Las instituciones de servicios financieros son la clave de la economía global, y los ciberdelincuentes lo saben. Con un 65 % de las empresas financieras afectadas por ransomware en 2024, la tasa más alta jamás registrada según Sophos, y unos costes por infracción que ascienden a una media de 6,08 millones de dólares por incidente, los equipos de seguridad se enfrentan a una presión sin precedentes para defenderse de ataques cada vez más sofisticados. Esta guía proporciona a los profesionales de la seguridad el panorama actual de amenazas, los requisitos normativos y las estrategias de detección necesarias para proteger al sector más atacado del mundo.
La ciberseguridad de los servicios financieros consiste en proteger a bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, empresas de inversión y organizaciones fintech frente a amenazas cibernéticas mediante controles de seguridad especializados, medidas de cumplimiento normativo y detección continua de amenazas en cloud locales y cloud que manejan datos financieros confidenciales y permiten el procesamiento de transacciones críticas.
Esta disciplina abarca mucho más que la seguridad informática tradicional. Las instituciones financieras operan bajo restricciones únicas que determinan todas las decisiones en materia de seguridad: requisitos de transacciones en tiempo real que limitan la fricción aceptable, sistemas interconectados que abarcan docenas de proveedores externos y un panorama normativo que varía según las jurisdicciones. El sector de los servicios financieros, según lo designado por la CISA, representa una infraestructura crítica esencial para la estabilidad económica nacional.
El alcance se extiende a diversos tipos de instituciones. Los bancos comerciales procesan billones en transacciones diarias. Las compañías de seguros poseen vastos repositorios de datos personales financieros y de salud. Las empresas de inversión gestionan carteras en las que el acceso no autorizado podría permitir la manipulación del mercado. Las nuevas empresas de tecnología financiera, que a menudo avanzan más rápido que la madurez de sus programas de seguridad, introducen nuevas superficies de ataque a través de sistemas de pago innovadores y plataformas bancarias digitales.
El perfil de riesgo del sector financiero se deriva de cuatro factores convergentes que amplifican todos los retos en materia de seguridad.
La concentración de datos de alto valor crea objetivos irresistibles. Una sola institución financiera posee información de identificación personal (PII), credenciales de cuentas, historiales de transacciones y datos de tarjetas de pago, todos ellos muy cotizados en los mercados clandestinos. Según el informe FS-ISAC Navigating Cyber 2025, los servicios financieros siguen siendo el segundo sector más atacado a nivel mundial, solo por detrás de la sanidad.
Los sistemas interconectados y las dependencias de terceros amplían las superficies de ataque más allá de los límites institucionales. Las plataformas bancarias centrales se integran con procesadores de pagos, agencias de crédito, sistemas de negociación y herramientas de presentación de informes reglamentarios. Cada conexión crea una exposición potencial. Esta realidad arquitectónica significa que proteger sus propios sistemas es necesario, pero insuficiente.
Los requisitos de procesamiento en tiempo real limitan los controles de seguridad. Cuando los clientes esperan transferencias instantáneas y los operadores exigen una ejecución en milisegundos, los equipos de seguridad no pueden implementar controles que añadan una latencia notable. Esta tensión entre la seguridad y el rendimiento exige enfoques sofisticados para la detección de amenazas que identifiquen las actividades maliciosas sin interrumpir las operaciones legítimas.
La complejidad normativa agrava los retos operativos. Un banco multinacional puede tener que cumplir simultáneamente con las salvaguardias de la GLBA, los requisitos de la NYDFS, las disposiciones de la DORA, las normas PCI DSS y las normas de ciberseguridad de la SEC, cada una con plazos de presentación de informes, requisitos técnicos y estructuras de sanciones distintos.
El argumento comercial a favor de la ciberseguridad en los servicios financieros va más allá de la prevención de infracciones. Las fallas de seguridad se propagan por las organizaciones, dañando simultáneamente las finanzas, la reputación, la situación regulatoria y la posición competitiva.
El impacto financiero alcanza niveles existenciales. El informe «IBM Cost of a Data Breach Report 2025» reveló que los costes de las violaciones de datos en los servicios financieros oscilaban entre 5,56 y 6,08 millones de dólares de media, uno de los más elevados de todos los sectores. Estas cifras recogen los costes directos, incluyendo la investigación forense, la notificación a los clientes, los honorarios legales y las sanciones reglamentarias. No reflejan plenamente el impacto a largo plazo en los ingresos derivado de la pérdida de clientes.
La confianza de los clientes se erosiona rápidamente tras los incidentes. Las relaciones financieras dependen de la confianza en que las instituciones protejan los activos y los datos. Una investigación de American Banker indica que el 88 % de los ejecutivos bancarios cree que un ciberataque exitoso provocaría retiradas de fondos por parte de los clientes y pánico entre los inversores. Una vez que se rompe la confianza, se tarda años en recuperarla.
Las sanciones reglamentarias generan responsabilidad material. El NYDFS puede imponer sanciones de hasta 250 000 dólares diarios por incumplimiento continuado. En octubre de 2025, ocho compañías de seguros de automóviles recibieron sanciones por un total de 19 millones de dólares por infringir la normativa de ciberseguridad. Las sanciones de la DORA pueden alcanzar el 1 % de la facturación media diaria global de las entidades financieras de la UE que incumplan la normativa.
El riesgo sistémico amenaza la estabilidad general. El ataque de 2024 contra C-Edge Technologies en la India obligó a casi 300 bancos a cerrar temporalmente, lo que demostró cómo el riesgo de concentración en los proveedores de servicios compartidos puede extenderse por todo el sistema financiero. Los reguladores consideran cada vez más la ciberseguridad como una cuestión de riesgo sistémico, y no solo como una preocupación institucional.
La ventaja competitiva recae en los líderes en materia de seguridad. Las instituciones con programas de seguridad maduros obtienen negocios regulados que sus competidores no pueden alcanzar. Las posturas de seguridad sólidas reducen los costos de los seguros, aceleran las integraciones de socios y proporcionan defensas que tardan años en replicarse.
Las instituciones financieras se enfrentan a un entorno de amenazas caracterizado por una frecuencia de ataques cada vez mayor, una velocidad acelerada y una superficie de ataque en expansión. Comprender los patrones de amenazas actuales permite establecer prioridades defensivas.
Según Palo Alto Networks Unit 42, el 36 % de los incidentes relacionados con servicios financieros entre mayo de 2024 y mayo de 2025 comenzaron con ataques de ingeniería social. Este hallazgo subraya la primacía continua del elemento humano en el acceso inicial, a pesar de los miles de millones invertidos en controles técnicos. La misma investigación revela que el tiempo transcurrido entre el compromiso y la exfiltración de datos se ha multiplicado por 100 con respecto a hace cuatro años, y que los ataques agenticos habilitados por IA comprimen campañas completas de ransomware a aproximadamente 25 minutos.
Los equipos de seguridad se benefician al asignar las amenazas del sector financiero al MITRE ATT&CK para la ingeniería de detección y la búsqueda de amenazas. Las técnicas clave incluyen:
Tabla: MITRE ATT&CK más relevantes para la detección de amenazas en los servicios financieros. Los ID de las técnicas enlazan con la documentación oficial de MITRE.
Los actores específicos que representan una amenaza demuestran un interés constante por los objetivos del sector financiero:
El grupo de ransomware Akira atacó a 34 organizaciones financieras entre abril de 2024 y abril de 2025. El grupo aprovecha credenciales comprometidas, vulnerabilidades de VPN y RDP para obtener acceso inicial antes de implementar tácticas de doble extorsión.
El Grupo Lazarus, el actor de amenazas persistentes avanzadas patrocinado por el Estado norcoreano, sigue atacando tanto las plataformas de intercambio de criptomonedas como la infraestructura bancaria tradicional. Se le atribuye la violación de Bybit por valor de 1400 millones de dólares en febrero de 2025, lo que demuestra una escala operativa que supone un reto incluso para instituciones con abundantes recursos.
Noname057(16), un colectivo hacktivista prorruso, lanzó ataques DDoS contra La Banque Postale en Francia durante diciembre de 2025, lo que demuestra cómo las tensiones geopolíticas se traducen directamente en ataques contra el sector financiero.
Los incidentes reales revelan patrones que los debates abstractos sobre amenazas ocultan. Estos casos prácticos muestran cómo se desarrollan los ataques y qué pueden aprender las organizaciones de las experiencias de otras.
El incidente de LoanDepot afectó a 17 millones de clientes, lo que lo convierte en una de las mayores violaciones de seguridad registradas en el sector hipotecario. Los atacantes sustrajeron números de la Seguridad Social, datos bancarios y fechas de nacimiento antes de aplicar el cifrado.
Lección clave: La segmentación de la red podría haber limitado el movimiento lateral tras el compromiso inicial. El cifrado en reposo habría reducido el valor de los datos exfiltrados para los atacantes.
La filtración de Evolve afectó a 7,6 millones de personas a través de un único punto de entrada: un empleado que hizo clic en un enlace malicioso en un phishing .
Lección clave: Los controles técnicos no pueden compensar por completo la vulnerabilidad humana. La formación continua en materia de seguridad, combinada con controles de seguridad del correo electrónico que reduzcan la entrega de mensajes maliciosos, sigue siendo esencial.
El grupo de ransomware LockBit comprometió a Infosys McCamish, un proveedor de servicios externo, exponiendo la información personal identificable de aproximadamente 57 000 clientes del Bank of America. Cabe destacar que los clientes afectados no fueron notificados hasta febrero de 2024, tres meses después de la violación inicial.
Lección clave: La gestión de riesgos de terceros debe incluir requisitos contractuales de notificación de incidentes y una supervisión continua de la postura de seguridad de los proveedores. Las organizaciones no pueden externalizar la responsabilidad de la protección de los datos de los clientes.
Un ataque de ransomware contra C-Edge Technologies, un proveedor de servicios compartidos, obligó a casi 300 bancos indios a cerrar temporalmente sus operaciones. El incidente demostró cómo la concentración en una infraestructura compartida crea una vulnerabilidad sistémica.
Lección clave: Las evaluaciones de riesgos de concentración deben evaluar no solo a los proveedores directos, sino también las dependencias de infraestructura compartida. La planificación de la continuidad del negocio debe tener en cuenta escenarios en los que los servicios compartidos críticos dejen de estar disponibles.
Tabla: Incidentes recientes de ciberseguridad en los servicios financieros con lecciones aprendidas documentadas.
Estos incidentes ponen de relieve un patrón constante: el riesgo de terceros, la vulnerabilidad de los empleados y la detección tardía permiten que los ataques tengan éxito. Las organizaciones que abordan estos tres vectores mediante una respuesta eficaz a los incidentes reducen drásticamente la probabilidad de que se produzcan infracciones.
La seguridad eficaz de los servicios financieros combina controles preventivos con capacidades de detección que asumen que las medidas preventivas acabarán fallando: la filosofía de «asumir el compromiso» que guía los programas de seguridad maduros.
Zero Trust ha pasado de ser un marco conceptual a convertirse en una prioridad de implementación en todos los servicios financieros. Las principales instituciones, entre ellas JPMorgan Chase y Goldman Sachs, han adoptado Zero Trust , y la norma PCI DSS 4.0 se diseñó explícitamente con una Zero Trust .
La implementación suele seguir un enfoque por fases:
Los equipos de seguridad deben priorizar estos controles fundamentales:
La estadística del 97 % de infracciones por parte de terceros exige que las instituciones financieras traten la seguridad de los proveedores como una cuestión de primera importancia. La guía de octubre de 2025 del NYDFS sobre la supervisión de terceros establece unas expectativas normativas que la mayoría de las instituciones aún no han cumplido plenamente.
Una gestión eficaz del riesgo de terceros (TPRM) sigue un ciclo de vida estructurado:
La ciberseguridad de los servicios financieros opera en un entorno normativo cada vez más complejo. Comprender los marcos clave permite realizar inversiones en seguridad orientadas al cumplimiento normativo que satisfacen múltiples requisitos simultáneamente.
La ley GLBA (Gramm-Leach-Bliley Act) se aplica a todas las instituciones financieras estadounidenses. La norma de salvaguardias exige la implementación de programas de seguridad de la información con salvaguardias administrativas, técnicas y físicas. Las sanciones alcanzan los 100 000 dólares por infracción, con una responsabilidad individual de hasta 10 000 dólares.
La norma NYDFS 23 NYCRR 500 se aplica a las entidades reguladas por el DFS y se ha convertido en una norma nacional de facto debido a su especificidad. Los requisitos clave incluyen el nombramiento de un CISO, la evaluación de riesgos, el cifrado, la autenticación multifactorial (obligatoria desde noviembre de 2025) y la notificación de incidentes en un plazo de 72 horas. Las sanciones pueden alcanzar los 250 000 dólares diarios por infracciones continuadas.
La norma PCI DSS 4.0 regula la protección de los datos de las tarjetas de pago a nivel mundial. La fecha límite de transición de marzo de 2024 ya ha pasado, y en marzo de 2025 entrarán en vigor requisitos adicionales obligatorios. El marco incorpora explícitamente Zero Trust y ofrece una opción de enfoque personalizado para las organizaciones maduras.
FFIEC CAT dejará de estar vigente el 31 de agosto de 2025. El Consejo Federal de Inspección de Instituciones Financieras recomienda la transición a NIST CSF 2.0 o al perfil CRI, que se corresponde con MITRE ATT&CK .1 con más de 2100 asignaciones de técnicas.
La Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) entró en vigor el 17 de enero de 2025 y se aplica a las entidades financieras de la UE y a sus proveedores externos de TIC. Los requisitos incluyen marcos de gestión de riesgos de TIC, notificación de incidentes graves en un plazo de 4 horas, pruebas anuales de resiliencia y supervisión de los proveedores externos. Las sanciones pueden alcanzar el 1 % de la facturación media diaria global.
La Directiva NIS2 estableció plazos de transposición hasta octubre de 2024 para los Estados miembros. Las entidades financieras sujetas a la DORA se rigen por esta como lex specialis, pero la NIS2 se aplica en los casos que no cubre la DORA. Las sanciones pueden alcanzar los 10 millones de euros o el 2 % de la facturación global.
Tabla: Comparación de las principales normativas sobre ciberseguridad en los servicios financieros. Las organizaciones deben evaluar su aplicabilidad en función de la jurisdicción, el tipo de entidad y las actividades que realizan.
La proliferación de normativas ha impulsado la consolidación de marcos. El NIST CSF 2.0 proporciona la base sobre la que se apoyan actualmente la mayoría de las instituciones financieras estadounidenses, con sus seis funciones (gobernar, identificar, proteger, detectar, responder y recuperar) que se ajustan a los requisitos normativos de todas las jurisdicciones.
El perfil CRI, desarrollado por más de 300 expertos de más de 150 instituciones, proporciona controles específicos para el sector financiero que se ajustan al NIST CSF. Su integración con MITRE ATT&CK .1 permite la traducción directa de los requisitos de cumplimiento a la ingeniería de detección.
Las tecnologías y metodologías emergentes están transformando la forma en que las instituciones financieras se defienden contra las amenazas cibernéticas, con la seguridad basada en la inteligencia artificial a la vanguardia de esta evolución.
La adopción de la IA en la seguridad de los servicios financieros ha alcanzado una masa crítica. Según un estudio de American Banker, el 91 % de los bancos estadounidenses utilizan actualmente la IA para la detección de fraudes, y las organizaciones informan de una mejora del 25 % en las tasas de detección y una reducción de hasta el 80 % en los falsos positivos.
El informe «IBM Cost of a Data Breach Report 2025» reveló que las organizaciones que utilizan ampliamente la inteligencia artificial en materia de seguridad ahorraron 1,9 millones de dólares por cada violación de datos en comparación con aquellas que no lo hacen. El retorno de la inversión alcanza 3,5 veces en 18 meses, con reducciones de los costes operativos del 10 % o más para un tercio de las instituciones.
Las capacidades de IA que ahora son esenciales para la seguridad de los servicios financieros incluyen:
Sin embargo, la gobernanza de la IA sigue siendo peligrosamente inmadura. El informe Global Cybersecurity Outlook 2026 del Foro Económico Mundial señala que el 94 % de las organizaciones identifican la IA como el factor más importante del cambio en la ciberseguridad, pero IBM descubrió que el 97 % de las organizaciones que sufrieron incidentes de seguridad relacionados con la IA carecían de controles de acceso adecuados. Solo el 11 % de los bancos protegen sus sistemas de IA de forma sólida.
El imperativo de la gobernanza es claro: los beneficios de la seguridad de la IA requieren controles fundamentales, como la gestión del acceso, la supervisión de modelos y la protección de datos antes de su implementación. Las organizaciones que se apresuran a adoptar la IA sin marcos de gobernanza crean nuevas superficies de ataque más rápido de lo que cierran las existentes.
Vectra AI la ciberseguridad de los servicios financieros mediante Attack Signal Intelligence detectando los comportamientos de los atacantes en cloud, la identidad y las superficies de ataque de la red, en lugar de perseguir alertas individuales. Esta metodología se ajusta a la necesidad del sector de disponer de detección en tiempo real, dado que las amenazas habilitadas por la IA permiten ahora ataques de 25 minutos de duración, al tiempo que reduce la carga del 80 % de falsos positivos que abruma a las herramientas de seguridad tradicionales.
Para las organizaciones de servicios financieros, este enfoque significa que los equipos de seguridad pueden identificar amenazas que eluden los controles preventivos, correlacionar actividades sospechosas en todas las superficies de ataque y priorizar la respuesta en función del riesgo real en lugar del volumen de alertas. El objetivo es transformar los SOC desbordados en cazadores de amenazas proactivos capaces de encontrar ataques que otros pasan por alto.
La ciberseguridad de los servicios financieros en 2026 exige un cambio fundamental, pasando de una defensa reactiva a una detección proactiva de amenazas. La tasa de éxito del ransomware del 65 %, los plazos de ataque de 25 minutos y la exposición a violaciones de seguridad por parte de terceros del 97 % no dejan margen para la complacencia. Las organizaciones que prosperen combinarán el cumplimiento normativo con capacidades de detección que asuman el compromiso y encuentren a los atacantes que ya se encuentran dentro de la red.
El camino a seguir requiere tres prioridades: reforzar la gestión de riesgos de terceros, dada la clara evidencia de que la seguridad de los proveedores es seguridad institucional; implementar la detección basada en inteligencia artificial, al tiempo que se crean los marcos de gobernanza de los que carece actualmente el 97 % de las organizaciones; y consolidarse en torno al NIST CSF 2.0 como base para el cumplimiento normativo múltiple.
Los equipos de seguridad que estén listos para transformar su enfoque pueden explorar cómo las soluciones para servicios financieros Vectra AIproporcionan la Attack Signal Intelligence para detectar amenazas que eluden la prevención y encontrar a los atacantes antes de que alcancen sus objetivos.
La ciberseguridad de los servicios financieros es la práctica integral de proteger a los bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, empresas de inversión y organizaciones de tecnología financiera contra las amenazas cibernéticas. Esta disciplina abarca la protección de datos, la detección de amenazas, el cumplimiento normativo y la respuesta a incidentes tanto cloud locales como cloud . Este campo aborda retos únicos, como la concentración de datos de alto valor, los requisitos de transacciones en tiempo real, las complejas dependencias de terceros y los mandatos normativos superpuestos. La ciberseguridad de los servicios financieros requiere enfoques especializados, ya que los atacantes dan prioridad a este sector por la combinación de datos valiosos, sistemas interconectados y el potencial de robo financiero directo.
La ciberseguridad en los servicios financieros es importante porque el sector se enfrenta a riesgos únicos con graves consecuencias. Según IBM, el coste medio de las infracciones alcanzó entre 5,56 y 6,08 millones de dólares en 2025, uno de los más altos de todos los sectores. Más allá de los costes directos, las infracciones dañan la confianza de los clientes, que tarda años en recuperarse: el 88 % de los ejecutivos bancarios cree que los ataques exitosos provocarían retiradas de fondos por parte de los clientes. Las sanciones reglamentarias agravan el impacto financiero, ya que la NYDFS puede imponer multas de hasta 250 000 dólares al día por infracciones continuadas. Además, las vulneraciones del sector financiero crean un riesgo sistémico que afecta a la estabilidad económica en general, como se demostró cuando casi 300 bancos indios cerraron tras una violación de la seguridad de un proveedor de servicios compartidos en 2024.
Las principales amenazas para las instituciones financieras incluyen el ransomware (65 % de tasa de éxito en 2024), la ingeniería social y phishing 36 % del acceso inicial), las violaciones de seguridad por parte de terceros (que afectan al 97 % de los principales bancos estadounidenses), los ataques DDoS, las amenazas internas y las vulnerabilidades de las API. La velocidad de los ataques se ha multiplicado por 100 en cuatro años, y las campañas basadas en inteligencia artificial ahora comprimen los ataques de ransomware a aproximadamente 25 minutos desde el acceso inicial hasta la exfiltración de datos. Entre los actores específicos que demuestran un interés sostenido en el sector financiero se encuentran el grupo de ransomware Akira (34 organizaciones financieras atacadas entre abril de 2024 y abril de 2025), el grupo Lazarus, que ataca tanto a las criptomonedas como a la banca tradicional, y grupos con motivaciones geopolíticas como Noname057(16).
Los bancos implementan defensas por capas que combinan Zero Trust , la detección de amenazas basada en inteligencia artificial, la autenticación multifactorial, el cifrado (estándar AES-256), la segmentación de la red, la formación continua de los empleados y la supervisión de la seguridad las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Grandes instituciones como JPMorgan Chase y Goldman Sachs han adoptado Zero Trust , y PCI DSS 4.0 incorpora explícitamente Zero Trust . Una protección eficaz requiere asumir que los controles preventivos acabarán fallando e implementar capacidades de detección que identifiquen las amenazas basándose en patrones de comportamiento y no solo en firmas. El NIST CSF 2.0 proporciona el marco que siguen la mayoría de las instituciones financieras estadounidenses, con sus seis funciones que abarcan la gobernanza, la identificación, la protección, la detección, la respuesta y la recuperación.
Las normativas clave incluyen GLBA y NYDFS 23 NYCRR 500 (EE. UU.), DORA y NIS2 (UE) y PCI DSS 4.0 (global para el manejo de tarjetas de pago). La DORA entró en vigor el 17 de enero de 2025 con requisitos que incluyen la notificación de incidentes en un plazo de 4 horas y pruebas de resiliencia obligatorias. La NYDFS exige la autenticación multifactorial universal desde noviembre de 2025, con sanciones de hasta 250 000 dólares al día. La FFIEC CAT expirará el 31 de agosto de 2025, y el sector pasará a la NIST CSF 2.0 o al perfil CRI. Las organizaciones que operan en varias jurisdicciones deben sortear requisitos que se solapan, al tiempo que crean programas de seguridad que satisfagan múltiples marcos de manera eficiente.
El coste medio de las violaciones de datos en los servicios financieros alcanzó entre 5,56 y 6,08 millones de dólares en 2025, según el informe «IBM Cost of a Data Breach Report». Esta cifra recoge los costes directos, incluyendo la investigación forense, la notificación a los clientes, los honorarios legales y las sanciones reglamentarias. Las organizaciones que utilizan ampliamente la IA en sus operaciones de seguridad ahorraron 1,9 millones de dólares por incidente en comparación con las que no lo hacen, lo que demuestra el retorno cuantificable de la inversión en tecnología de seguridad. Los costes varían significativamente en función del alcance de la violación, el tiempo de detección y la jurisdicción reguladora; los incidentes que dan lugar a sanciones de la DORA, la NYDFS o la GLBA pueden superar considerablemente las cifras medias.
La IA transforma la seguridad de los servicios financieros mediante la detección de anomalías en tiempo real, la reducción de falsos positivos (hasta un 80 %), la puntuación predictiva del riesgo y las capacidades de respuesta automatizada. Según las investigaciones, el 91 % de los bancos estadounidenses utilizan la IA para la detección del fraude, lo que les permite mejorar en un 25 % las tasas de detección. Las organizaciones informan de un retorno de la inversión 3,5 veces superior en 18 meses y de reducciones de los costes operativos del 10 % o más. Sin embargo, las ventajas de la IA requieren bases de gobernanza: el 97 % de las organizaciones que sufrieron incidentes de seguridad relacionados con la IA carecían de controles de acceso adecuados, y solo el 11 % de los bancos protegen sus sistemas de IA de forma sólida. La adopción exitosa de la IA combina el despliegue de capacidades con la gestión del acceso, la supervisión de modelos y los marcos de protección de datos.